Muitas pessoas ainda não sabem, mas o empréstimo consignado é um dos mais fáceis de ser aprovado. Por causa da segurança que ele trás tanto para o banco quanto para quem o solicita.
Neste artigo você vai aprender tudo sobre empréstimo consignado: Quem pode solicitar, como funciona e quais bancos oferecem o melhor crédito consignado no Brasil.
O que é o Empréstimo Consignado?
Empréstimo consignado ou crédito consignado como muitos chamam é aquele crédito oferecido principalmente para servidores públicos federais, estaduais ou municipais, concursados, aposentados ou pensionistas sendo do INSS ou beneficiário de algum programa do Governo, como o Auxílio Brasil.
Por ter o pagamento vindo de alguma instituição como Governos ou até mesmo do próprio INSS, o contra cheque é muito apreciado pelos bancos, pois, o risco de calote é menor.
Por isso, bancos e outras instituições financeiras, oferecem de forma mais facilitada o crédito para quem está precisando de dinheiro.
Como funciona o Empréstimo Consignado?
O crédito consignado é descontado diretamente da folha de pagamento, tanto do aposentado ou pensionista ou do servidor público. Ou seja, o valor das parcelas não chegam nem a cair na conta bancária, vindo já descontado em folha.
Isso faz com que o cuidado seja redobrado na hora de solicitar o empréstimo pode pode comprometer todo o salário do servidor, beneficiário ou aposentado, trazendo sérias dores de cabeças no futuro.
Por isso, não comprometa mais de 40% do seus ganhos em relação as parcelas.
Quem tem direito a fazer empréstimo consignado?
Existem hoje três grupos de pessoas que podem fazer empréstimo consignado através de bancos e financeiras. São eles:
1 – Funcionários públicos federais, estaduais ou municipais, sendo eles do exército, polícia, dentre outras forças nacionais, o pessoal da saúde ou administração pública e demais cargos que sejam pagos pelas autarquias.
2 – Aposentados e pensionistas do INSS também podem solicitar o consignado pois possuem o pagamento certo todo mês através do Instituto Nacional de Seguridade Social.
3 – Beneficiários do Auxílio Brasil e outros programas do Governo também poderão fazer o empréstimo consignado, visto que o pagamento pelo programa se tornou permanente.
Quem não pode fazer um empréstimo consignado?
Existem também aquela classe de pessoas que não podem fazer o empréstimo consignado. por algum motivo estão impedidas de fazer o empréstimo. São Elas:
1 – Trabalhadores com carteira assinada;
2 – Estagiários;
3 – Quem extrapolou a margem do consignado na conta: Aquelas pessoas cujo já pegaram algum empréstimo que precisam terminar que quitar a dívida;
4 – Trabalhadores no regime temporário;
5 – Quem está acima da idade permitida; Pessoas muito idosas, alguns bancos, não liberam o empréstimo pois a quantidade de parcelas pode ultrapassar a expectativa de vida do solicitante.
Como conseguir um empréstimo consignado?
Como este tipo de empréstimo é menos burocrático, precisando apresentar apenas alguns documentos, existem várias maneiras de se conseguir o crédito.
Alguns bancos oferecem empréstimo pelo aplicativo outros você precisará comparecer na agência.
Geralmente, os bancos digitais já mostram no aplicativo a opção de empréstimo consignado, como no caso do Banco Inter, Nubank, Next, Caixa Tem, dentre outros.
O ideal é você consultar no banco que você já possui conta, mas, sem deixar de consultar as taxas de consignado. Muitos outros bancos oferecem consignado com taxas de juros menores. E para isso você pode consultar direto no site do banco central clicando aqui.
Vale a pena pegar um empréstimo consignado?
Fique muito atento na hora de contratar um empréstimo pois, como esta modalidade segura a parcela direto da folha, uma parte do seu salário já vai estar comprometida.
Existem casos de servidores públicos que ganhavam mais de R$14Mil na folha mas só caia um pagamento de R$6Mil por conta do desconto. Então, muito atenção, pois, a facilidade é muita, mas o comprometimento é grande também.
O certo é pegar um empréstimo quando realmente estiver precisando do dinheiro para quitar alguma dívida, fazer alguma obra ou iniciar um empreendimento que dê rentabilidade para repor o valor descontado.
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Até mais.